본격적으로 재테크에 대한 문제를 인지하고 시작하는 나이는 주로 30대입니다.
우리의 꿈을 설계하고 그 꿈을 실현하기 위해서는 돈이라는 것이 필요하게 됩니다. 돈은 우리의 꿈을 실현하고 그로 인해 행복을 느끼기 위한 수단인 것이죠.
그러나 거의 대부분의 우리들은 이 돈과 관련하여서 무조건 ‘많이’ 벌고 ‘빨리’ 버는 방법을 이야기합니다.
‘벌기’, ‘모으기’, ‘불리기’로 불리우는 돈의 3단계에 대해 많이 들어보셨을 것입니다,
하지만 여기서 한번 자세히 들여다 보면 기준이 없다는 것이 문제입니다.
즉, ‘빨리’는 몇 년 후를 말하는 것이고, ‘많이’는 얼마의 재산을 의미하는지 명확한 기준이 없다는 것입니다. 이런 경우에 생기는 현상은 ‘기준’을 정하지 않았기 때문에 ‘달성’이라는 것이 없게 되고 인생은 항상 모자라는 부족함의 심리 때문에 행복은 저 멀리에 있게 되는 것이죠.
기준과 목표를 뚜렷하게 잡았다고 해도 잘 진행이 되는지 중간 중간 확인하지 않는다면 목표를 달성하기에는 힘이 듭니다. 그러기 위해서는 노력이 필요합니다, 앞으로 이펀드몰 주간재테크매거진을 통해 하나 하나 꿈을 설계해 보겠습니다.
최근 몇 년 사이에 우리는 재무설계라고 하는 용어를 들어보신 적이 있으실 겁니다. 이는 재테크와는 개념을 달리하는 것입니다.
기존의 재테크는 바로 asset allocation을 통한 수익률의 극대화에 있다고 하겠습니다. 이는 내가 가지고 있는 자산을 수익률이 좋은 투자방법을 찾아서 최대한 수익을 많이 내게 배분하여 투자하는 것을 의미합니다. 반면에 재무설계란 내가 몇 년 뒤에 얼마의 자금이 필요한지를 먼저 파악한 다음 그 자금을 확보하기 위하여 가장 효율적이고 방법을 찾는 것을 의미하고 있습니다.
현실에서 일어나는 현상을 가지고 예를 들어 보겠습니다.
우리는 어느 날 적금이 만기가 되어서 은행을 찾아갑니다. 그러면 두 가지 자금이 생기게 되겠죠. 즉, 만기된 목돈과 매월 적금으로 불입하던 금액 만큼이 잉여자금이 됩니다.
고객은 이렇게 문의를 합니다.
제 만기된 적금과 매월 불입하던 금액을 이율이 좋은 상품에 넣고 싶은데 어떤 상품이 있나요?
그러면 답변은 무슨 무슨 상품이 이율이 몇 퍼센트이니까 여기에 가입하시는 것이 좋겠습니다.
여기까지가 기존의 재테크현상입니다.
우리는 이제까지는 이렇게 재태크라는 것을 하고 있었습니다. 그러면 재무설계의 예를 들어 보겠습니다.
앞에서와 동일한 상황이 되어 상담창구에 자리를 마주하고 앉았는데 이렇게 질문을 하는 것이죠. 제가 3년 뒤에 주택마련을 위하여 얼마가 필요한데 현재 만기적금과 매월 여유자금을 어떻게 운영하여야 3년 뒤에 자금이 되겠습니까?
그러면 답변은 네, 그 자금을 마련하기 위하여는 만기적금과 매월 불입할 자금이 각각 몇 퍼센트의 수익을 내야만 3년 뒤에 필요로 하시는 자금을 달성할 수 있습니다.
따라서 그 목표수익률을 달성할 수 있는 투자방법은 무엇이며 적합한 상품은 무엇입니다.
앞의 상황과 뒤의 상황은 어떤 차이가 있는지 이해가 되시나요?
즉 재테크와 재무설계는 큰 차이가 있는 것이 아닙니다. 자금의 목적과 필요시기, 그리고 규모를 먼저 파악한 후 거기에 맞는 최적의 투자방법을 선택하는 것이 재무설계이고 재테크는 이러한 과정을 거치지 않고 수익률이 최고인 투자방법과 상품을 선택하는 것입니다.
이렇듯 행복한 삶을 살아가기 위해서는 인생에 돈이라고 하는 것이 필수적인데 동일하게 돈이 있어도 필요한 때에 돈이 있어야지 너무 빨리 또는 너무 늦게 돈이 생기게 된다면 그것은 행복하다고 할 수 없는 것입니다.
돈이라고 하는 것은 필요한 시기에 필요한 자금을 확보하게 하는 것이 가장 1차적으로 중요한 목표입니다.
그러한 다음에 수익률 등을 생각하면 됩니다.
이제 여기까지 말씀 드렸으니까 사고의 전환을 위한 여러분이 알고 있던 재테크의 개념을 하나 더 깨트리고자 합니다.
만약에 당신에게 1억 원이 있습니다. 그러면 다음의 세가지 방법 중에 한가지를 선택할 수 있을 겁니다.
첫 번째는 1억 원의 전세에 거주하는 것입니다.
그리고 두 번째는 1억 원의 자금을 대출받아서 2억 원의 주택을 구입하여 거주하는 것이죠.
그리고 마지막으로 5천 만원 보증금에 50만원 월세에 거주하는 것입니다.
어느 방법을 선택하시겠습니까? 또한 어느 방법이 가장 현명하지 않은 방법일까요?
우선 결론부터 말씀 드리면 가장 현명하지 못한 방법은 전세거주입니다.
의아해하시는 분들도 많이 계실 텐데요. 재무적 관점에서 바라보아야 합니다.
즉, 1억 원의 전세에 거주한다는 것은 매년 물가상승율만큼 나의 자산이 감소하고 있는 것입니다.
그러면 월세는 어떨까요? 5천 만원 보증금을 뺀 5천 만원이 있습니다. 이것을 투자하여 투자수익률이 연 12%를 초과하는 수익은 나의 자산의 순 증가분이 되는 것입니다.
한편 대출을 받아 주택을 구입하는 경우를 보게 되면 1억 원의 대출이자와 등록취득세정도의 비용을 고려하면 3년에 집값상승이 35%정도 이상은 되어야 한다는 것입니다.
종합적으로 말씀 드리자면 뒤의 두가지 경우에는 자산이 감소하는 것이 아니라 증가할 수 있는 가능성이 있다는 것이며, 첫 번째 전세거주의 경우에는 무조건 자산의 감소가 일어나는 것입니다.
우리는 행복한 삶을 위하여 재테크라는 것을 통하여 자산을 증식하려고 합니다. 그러기 위하여는 먼저 내가 살아가야 하는 인생에 꿈을 먼저 설계하고 거기에 필요한 자금의 계획을 세워야 합니다. 그리고 이것을 실현할 수 있는 최적의 투자방법을 찾아서 서두르지 말고 한걸음씩 나아가는 것입니다.
즉 이것이 바로 기존의 재테크가 아닌 재무설계라는 것입니다.
이제 재무설계를 통하여 나의 행복한 삶을 설계하셔야 합니다.
오늘은 투자방법은 잊고 나의 미래를 먼저 설계하시길 바랍니다.
그러면 다음 시간부터 꿈을 현실화하는 방법들에 대하여 하나씩 다루도록 하겠습니다.
첫 번째 방법으로 펀드투자의 유의사항을 가지고 다음 시간 인사 드리겠습니다.
창원sk 아파트형 공장 및 상가문의 : 055-261-6602
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